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Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá

Por: Lic. Rolando A. Guevara Alvarado.

Durante los últimos tres años, la República de Panamá ha experimentado grandes cambios transformándose en una de las economías con mayor crecimiento en la región, atrayendo a inversionistas de todas partes del mundo.

Es natural que todo este crecimiento vaya de la mano con operaciones en las que los bancos juegan un rol importante, sobretodo en la apertura de cuentas bancarias en un país reconocido por tener uno de los centros bancarios internacionales más importantes del mundo.

La inmensa mayoría de extranjeros, por no decir todos, que se han trasladado a Panamá para fijar su segunda residencia o bien para invertir, han pasado por el proceso de la apertura de una cuenta bancaria, ya sea personal o corporativa en un banco de la localidad. Algunos se refieren al mismo como una experiencia engorrosa, otros la califican como burocrática por la cantidad de documentos que los bancos exigen presentar, pero lo cierto es que se tiene que cumplir con dichos requisitos si se quiere evitar circular por las calles con grandes sumas de dinero efectivo en sus bolsillos.

En pocas palabras, este artículo tiene como propósito brindar a los extranjeros información necesaria, para cuando se haga apremiante la apertura de una cuenta bancaria en Panamá, tales como:

  1. Consultar con un abogado, asesor financiero, contador, o bien con un corredor de bienes raíces, para la orientación en la elección de un banco local con “Licencia General” o sea, facultado para ejercer todo tipo de operaciones de banca en Panamá.

  2. Una vez elegida la entidad bancaria, es importante presentarse personalmente con el oficial de banca, sobre todo si se es extranjero, para una pequeña entrevista. En ocasione son permitidas las entrevistas telefónicas.

  3. Proporcionar al banco copia de de su pasaporte en la que aparezca la foto y página de datos personales, pero sobretodo la página en la que se aprecie el sello de ingreso al país estampado por las autoridades de inmigración Panameñas. Probablemente el oficial del banco le solicitará copia autenticada por Notario Público del pasaporte completo. (El costo aproximado por dicha autenticación notarial es de US$10.00, y puede ser utilizada para otros fines ).

  4. Un segundo documento de identificación personal, tal como copia de la licencia de conducir de su país de origen, u otro.

  5. Dos (2) referencias bancarias del solicitante dirigidas al banco en el que está gestionando la apertura de la cuenta. Se aceptan fotocopias de estas cartas siempre y cuando se presenten posteriormente las originales. Si se trata de una sociedad panameña, los mismos requisitos son aplicables para los Directores y Dignatarios. De todos modos, los bancos también aceptan una referencia si el solicitante sólo ha trabajado o tiene cuentas con un solo banco. Dicha carta debe contener, entre otras cosas, información en torno a la relación que el solicitante ha mantenido con el banco de su país de origen por un mínimo de dos (2) años; información general de los fondos que mantiene en dicho sin necesidad de especificar los montos exactos. Es importante saber que los bancos verifican las referencias e información suministrada por el solicitante.

  6. Dos (2) referencias profesionales las cuales pueden ser expedidas por un abogado, contador, corredor de seguros, o por cualquier establecimiento comercial de su país de origen con el cual el interesado haya mantenido una relación comercial satisfactoria. Esta referencia también puede ser suministrada por el empleador del solicitante siempre que sea en forma original y bajo el membrete de la compañía. Los mismos requisitos son exigidos para los Directores y Dignatarios tratándose de sociedades anónimas.

  7. Evidencia de su dirección o domicilio. No es de extrañar que muchos bancos le exijan a los solicitantes copia del recibo de alguna utilidad pública (teléfono, electricidad, agua, etc.), que contenga el nombre y dirección del solicitante.

  8. Si el interesado es una sociedad, entonces una carta emitida por dicha empresa será necesaria haciendo una breve descripción del. tipo de negocio al que se dedica o pretende dedicarse la empresa; las razones para la apertura de una cuenta bancaria en Panamá; la cantidad y monto aproximado de sus transacciones, así como del volumen y movimiento esperado de sus fondos mensuales o anuales; y cualquier otra información que sea de relevancia para el banco.

  9. De la misma forma, si el interesado es una sociedad anónima panameña, entonces el banco requerirá copia del pacto social constitutivo, así como del Certificado de Buena Vigencia de la sociedad, emitido por el Registro Público de Panamá.

  10. Una vez cumplido todo lo anterior, entonces el oficial de banca remite el expediente y solicitud completa al “Oficial de Cumplimiento” (“Compliance Officer”) del banco, quien estará a cargo de revisar enteramente dicha solicitud, con el propósito de prevenir cualquier tipo de operación producto del lavado de dinero o de otra forma ilegal de conformidad con lo que establecen las leyes Panameñas y tratados internacionales vigentes.

  11. Luego de la revisión del expediente por parte del Oficial de Cumplimiento y el Comité de Crédito u otro del banco, se le proporciona el número de cuenta al nuevo cliente.

El proceso para la apertura de una cuenta bancaria puede tardar aproximadamente de una a dos semanas. Es aconsejable que el interesado reciba el apoyo de un abogado a lo largo de todo este proceso con el propósito de intermediar con el banco y agilizar el mismo.

Muchos extranjeros estiman que este es un proceso lento y de mucho papeleo, con lo cual podría estar de acuerdo, pero el mismo tiene como propósito salvaguardar sus intereses. No obstante, tenga por seguro que una vez se haya abierto la cuenta, las operaciones y relaciones con el banco se tornan fluidas y sin mayores inconvenientes. Usualmente, los oficiales bancarios son muy celosos y protectores de sus cuenta-habientes, por lo que se esfuerzan en mantener a la clientela siempre satisfecha.

Por tanto, si usted es un extranjero y desea abrir una cuenta bancaria o solicitar un préstamo personal, comercial o hipotecario residencial con un banco local, tenga en cuenta esta información que podría ahorrarle tiempo y facilitar el trámite.

En Khalaro Investments estamos deseosos de asistirle en todos los aspectos relacionados a la apertura de una cuenta bancaria en Panamá. Contáctenos para más información.

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